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      今年首期LPR“按兵不動(dòng)” 后續(xù)仍有下行空間

      作者: 荷澤日?qǐng)?bào) 來(lái)源: 荷澤日?qǐng)?bào) 發(fā)表時(shí)間:2024-01-23


      2024年首期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)于1月22日揭曉,其中1年期LPR為3.45%,5年期以上LPR為4.2%,均與上期持平。專家表示,1月LPR保持穩(wěn)定,主要受中期借貸便利(MLF)利率保持不變、銀行凈息差收窄等因素影響,未來(lái)仍存下調(diào)空間。

      LPR保持不變

      由于MLF是LPR的“定價(jià)錨”,1月MLF利率保持穩(wěn)定意味著LPR定價(jià)基礎(chǔ)未發(fā)生變化,這在很大程度上已預(yù)示1月LPR會(huì)“按兵不動(dòng)”。

      “1月LPR繼續(xù)保持穩(wěn)定,符合市場(chǎng)預(yù)期?!惫獯筱y行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華說(shuō),2023年12月金融數(shù)據(jù)平穩(wěn)收官,全年新增信貸與社融明顯多增,經(jīng)濟(jì)也延續(xù)良好修復(fù)態(tài)勢(shì),反映出目前實(shí)際貸款利率整體處于合理區(qū)間。

      2023年第三季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告顯示,LPR改革效能和存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制作用有效發(fā)揮,實(shí)際貸款利率穩(wěn)中有降。2023年9月,新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率為4.14%,同比下降0.2個(gè)百分點(diǎn)。 

      從銀行角度看,東方金誠(chéng)首席宏觀分析師王青認(rèn)為,銀行凈息差出現(xiàn)一定幅度下行,意味著銀行會(huì)更加關(guān)注資產(chǎn)收益水平,缺乏主動(dòng)下調(diào)LPR報(bào)價(jià)的動(dòng)力?!敖?,銀行啟動(dòng)新一輪存款利率下調(diào),是應(yīng)對(duì)凈息差下行壓力的必要舉措,但短期難以有效提升銀行主動(dòng)下調(diào)LPR報(bào)價(jià)的動(dòng)力。”王青說(shuō)。

      暢通政策傳導(dǎo)

      專家表示,人民銀行仍有望進(jìn)一步通過(guò)降準(zhǔn)、適度調(diào)降MLF利率等,暢通政策傳導(dǎo),引導(dǎo)LPR適度下降。 

      “2024年一季度央行下調(diào)MLF利率的可能性較高,將帶動(dòng)LPR跟進(jìn)下調(diào),進(jìn)而降低企業(yè)和居民貸款利率?!蓖跚啾硎?,引導(dǎo)LPR下降,一方面有助于緩解實(shí)際利率上行壓力,提振市場(chǎng)需求;另一方面也能釋放清晰的穩(wěn)增長(zhǎng)信號(hào),有助于改善社會(huì)預(yù)期、提振市場(chǎng)信心。

      招聯(lián)首席研究員董希淼說(shuō),一季度,人民銀行仍可能降低政策利率5至10個(gè)基點(diǎn),降低存款準(zhǔn)備金率0.25個(gè)百分點(diǎn),以進(jìn)一步降低銀行資金成本,引導(dǎo)LPR特別是5年期以上LPR適度下降,助力降低經(jīng)營(yíng)主體融資成本。

      當(dāng)前經(jīng)濟(jì)內(nèi)生動(dòng)能也需進(jìn)一步增強(qiáng)。中國(guó)民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬表示,考慮到物價(jià)持續(xù)低位運(yùn)行、實(shí)際利率處于偏高狀態(tài),可能抑制實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效融資需求,也有必要通過(guò)降息提振信心、降低成本,擴(kuò)大融資需求,激發(fā)經(jīng)營(yíng)主體活力。

      人民銀行貨幣政策司司長(zhǎng)鄒瀾日前表示,人民銀行將強(qiáng)化逆周期和跨周期調(diào)節(jié),從總量、結(jié)構(gòu)、價(jià)格三方面發(fā)力,為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展?fàn)I造良好的貨幣金融環(huán)境。

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