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2024年中央一號文件提出，發(fā)展農(nóng)村數(shù)字普惠金融。數(shù)字普惠金融下沉走進鄉(xiāng)村、服務村民，能在刺激需求、拉動消費等方面賦能鄉(xiāng)村全面振興。

數(shù)字普惠金融是金融創(chuàng)新服務模式之一，通過借助大數(shù)據(jù)、人工智能等數(shù)字化技術(shù)和手段，提升了金融服務的覆蓋率和可得性。近年來，普惠金融在我國鄉(xiāng)村已經(jīng)取得長足發(fā)展，基本實現(xiàn)鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機構(gòu)、村村有服務、家家有賬戶。然而，與鄉(xiāng)村整體金融需求相比，普惠金融服務仍有一定難點和堵點。為此，需要進一步優(yōu)化普惠金融服務模式，發(fā)展農(nóng)村數(shù)字普惠金融，以打破鄉(xiāng)村“信息孤島”，為推進鄉(xiāng)村振興筑牢發(fā)展之基。

發(fā)展農(nóng)村數(shù)字普惠金融，離不開農(nóng)村信用體系建設。農(nóng)村信用體系建設是一項系統(tǒng)性、長期性工程。在金融科技支持下，政府部門、金融機構(gòu)等參與方需要進一步打通、整合農(nóng)村金融需求主體的金融類信息，打破信用信息壁壘，完善守信聯(lián)合激勵和失信聯(lián)合懲戒制度。這一過程既能夠有效規(guī)避農(nóng)村金融需求方的失信風險，也有利于鄉(xiāng)村形成良好的信用環(huán)境。

發(fā)展農(nóng)村數(shù)字普惠金融，離不開提升金融服務水平。金融機構(gòu)需要創(chuàng)設特色金融產(chǎn)品以滿足鄉(xiāng)村需求。受城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)歷史的影響，我國城市居民和農(nóng)村村民在生產(chǎn)生活方式上具有較大差異，同時受地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展程度等因素制約，不同鄉(xiāng)村的金融需求也存在諸多差異。為此，農(nóng)村數(shù)字普惠金融既不能簡單照搬城市金融產(chǎn)品，也不能機械復制某種同質(zhì)化金融產(chǎn)品，而應充分運用數(shù)字信息技術(shù)，精準剖析、深度挖掘不同地域鄉(xiāng)村的金融需求，推出個性化、定制化金融產(chǎn)品，真正滿足農(nóng)村金融消費者的需要，提升鄉(xiāng)鎮(zhèn)消費能力。此外，金融機構(gòu)、政府部門、社會組織等可充分利用線上資源和線下平臺，協(xié)同開展面向農(nóng)村的金融知識普及，提升農(nóng)村金融消費者的金融素養(yǎng)，提高他們對數(shù)字普惠金融的認知度和信任感。

發(fā)展農(nóng)村數(shù)字普惠金融，還應不斷加強村莊數(shù)字基礎設施建設，便利“互聯(lián)網(wǎng) ”領域的金融服務“上山下鄉(xiāng)”，提升發(fā)展質(zhì)效。良好的數(shù)字基礎設施是發(fā)展數(shù)字普惠金融的先決條件。近年來，以互聯(lián)網(wǎng)為基礎的農(nóng)村數(shù)字基礎設施建設取得較快發(fā)展，農(nóng)村網(wǎng)絡普及率顯著提升。然而，也應當清楚地認識到，在一些偏遠地區(qū)，數(shù)字基礎設施的投入與使用仍有待進一步加強。

數(shù)字普惠金融賦能鄉(xiāng)村全面振興，任務艱巨，利在長遠。在此過程中，尤其需要金融監(jiān)管部門引導和鼓勵銀行機構(gòu)大力探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級，不斷推進農(nóng)村信用體系等領域的建設，提升金融服務水平，推動金融活水持續(xù)賦能鄉(xiāng)村全面振興。（劉昂）